Интеллектуальные развлечения. Интересные иллюзии, логические игры и загадки.

Кириллов К.В. Обердерфер Ж.Я.

Чудо капитализации, или Путь к финансовой состоятельности в России
Мир полон возможностей
Как бы вы ни любили свою работу или свой бизнес, наверное, не станете утверждать, что хотели бы заниматься этим до конца дней своих. До конца дней с кем-то спорить, кого-то убеждать, что-то доказывать, принимать решения. Рано или поздно в жизни наступает момент, когда хочется все оставить, уехать куда-нибудь в кругосветное путешествие, купить корабль, яхту… Пожить для себя.
В этот период что-то должно обеспечивать вашу жизнедеятельность. Во всем мире это делает капитал, то есть ваши активы, которые приумножаются без ежедневного принятия вами решений.
На дворе – время перемен и новых возможностей. Но это только для тех, кто умеет использовать информацию, время и средства. Для тех, кто всего боится, нет ничего хуже времени перемен.
Знаете, какие возможности открываются перед нами с помощью финансовых рычагов? Еще десять лет назад в России это казалось чем-то из области грез. Сегодня – реальность! Сегодня любой может поставить себе на службу то, чего многие так боятся. Деньги! Эту мощнейшую силу!
Чтобы понять, что ожидает каждого из нас в будущем, не обязательно увлекаться астрологией или учиться гадать на картах Таро, достаточно знать, что вы делаете изо дня в день и о чем думаете. Мысль ПЕРВИЧНА! Вы можете смотреть телевизор и обсуждать ту жизнь, которая выливается из него. Но все это далеко от реальности, далеко от настоящей жизни, в которой все по-другому. Несомненно, намного легче включить «жвачник», чем заниматься 20 минут в день размышлениями и планированием. Но теперь вы знаете, что мы вас предупредили!
Когда проходишь линию сопротивления [1 - Линия сопротивления – понятие из области торговли ценными бумагами, используется в техническом анализе. Речь идет о линии сопротивления прохождения предыдущего максимума стоимости. При пробое линии сопротивления стоимость бумаги может вырасти на приличную величину. Пробой линии сопротивления редко происходит с первого раза.] влияния денег, понимаешь некую абсурдность работы за деньги. В этот момент начинаешь видеть тенденции. Сначала это удивляет, потом забавляет. На следующем этапе возникает желание участвовать в процессе, быть причастным. Жизнь становится настолько насыщенной, что перестает делиться на работу и отдых. Каждый новый день захватывает и увлекает. Жизнь бурлит!
Большинству людей мешают жить деньги. Да-да, именно деньги. Проблемы возникают, когда люди переворачивают все с ног на голову. Деньги – инструмент, но становятся камнем преткновения именно тогда, когда их не хватает. И в этот момент человек уже не способен думать ни о чем другом, он начинает охотиться за деньгами и попадает под их управление.
Давайте взглянем иначе: как вам идея о том, чтобы деньги стали опорой во всем в жизни? Чтобы помогали – были надежным фундаментом и поддержкой! Не правда ли, идея интересная?
Тогда в путь!

Что значит «работать на себя»
Когда бизнес начинает развиваться, это всегда радостное событие. Особенно когда он начинает приносить прибыль. И когда эта прибыль – хорошая. Но самая стабильная штука в любом деле – это перемены! Как в природе: лето сменяется осенью, осень – зимою, затем наступает весна. Все идет по кругу, циклично. Весной все начинает расцветать, летом – расти, осень – время пожинать плоды, зимой наступает спячка.
Примерно та же цикличность проявляется в любом деле и бизнесе. Есть время расцвета, время роста, время хорошего урожая и время сна. У каждого вида бизнеса это свои промежутки. Плюс непредвиденные обстоятельства.
У большинства начинающих предпринимателей перед глазами только время роста, дальше они не видят. То же было и с нами.
В один из затяжных снегопадов мы лишились выручки. Не было клиентов – не было выручки. Все деньги в обороте, но необходимы расходы: аренда, зарплата, текущие нужды. Все это переживаемо, но здоровья такие переживания не добавляют!
Предприниматель, с которым мы работали, сказал так:
– Так было и будет всегда. Неважно, бизнес это, семья или отдельно взятый человек. Бывают радостные времена, и бывают времена не очень. Нужно научиться в радостные времена работать так же усердно, как и во времена не очень. При этом движение денежных потоков должно быть разумным, а не эмоциональным. Любой толковый финансист понимает, что должны быть не только оборотные средства, но и резервные.
Позже мы осознали, как выглядят финансовые отчеты при разных подходах к ведению дел. И как на самом деле они должны выглядеть, если ты собираешься идти далеко и надолго. Наблюдения же за предпринимателем дали четкую картину того, что он делал с деньгами. Большую часть своего дохода он вкладывал в новые активы. Он создавал новые предприятия и новые объекты недвижимости. Деньги на жизнь он расходовал очень умеренно.
Самое интересное, что финансовые отчеты имеют не только предприятия. Финансовый отчет есть у всего, что имеет отношение к деньгам. Не важно, фирма это, недвижимость или человек. Дело лишь в том, что большинство людей не знают, как выглядит их финансовый отчет. Но когда они узнают это, то сильно взволнуются!
У большинства людей финансовые отчеты выглядят так:
 INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_001.png" * MERGEFORMATINET 

Денежный поток появляется и аннулируется. Деньги зарабатываются, тратятся, проедаются, прогуливаются.
Или так:
 INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_002.png" * MERGEFORMATINET 

Тратится не только то, что зарабатывается, но и то, чего еще в принципе нет. То есть люди берут кредиты, делают займы и тратят эти деньги. Впоследствии их отдают, опять же из собственных заработков.
В этих случаях денежным потоком управляет не разум, а желания и эмоции людей. В бизнесе это очень опасно! Смерть его может наступить мгновенно. Что касается людей, то они либо залезают в долги, либо «затягивают поясок». И так всю жизнь, как на горках: хорошо – радостно, плохо – печально. Но важно понять: «хорошо» и «плохо» – это лишь наши оценки. В жизни это просто СОБЫТИЯ. И большая их часть предсказуема! Из этого и надо исходить.
К примеру, чтобы чувствовать себя спокойно в «плохие» дни, в «хорошие» финансовый отчет должен выглядеть так:
 INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_003.png" * MERGEFORMATINET 

Часть доходов уходит в колонку активов «ЛИКВИДНЫЙ РЕЗЕРВ» («ликвидный» – значит такой, который можно быстро поменять на другие ценности). Тогда в критические дни финансовый отчет выглядит так:
 INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_004.png" * MERGEFORMATINET 

Это элементарные вещи для любого бизнеса, семьи или человека. Они всего лишь помогают выживать в некоторые периоды времени. Но этого недостаточно в рамках жизненного пути, если вы планируете стать человеком состоятельным и благополучным в финансовом плане.
Большинство людей создают бизнес потому, что не хотят работать на кого-то. Часто это все заканчивается почти такой же рутиной, как и раньше, когда они работали на других. Лишь ответственность за все теперь лежит на их плечах. Важно понять: бизнес или работа – это всего лишь инструменты. Но! Это два разных инструмента. Если вы копаете огород лопатой, то это просто, но долго! Если у вас есть мотоблок или трактор, то вы сделаете ту же работу намного быстрее, но… Опять но! Уже нужны специальные ЗНАНИЯ. Трактор от лопаты отличается не только размерами, это сложное механическое устройство.
Так же свой бизнес отличается от работы на кого-то. Бизнес – это уже не лопата! Это сложное социально-экономическое устройство.
Итак, два разных инструмента – работа и бизнес. Но задача у них одна – финансовый поток. И то и другое создает положительный финансовый поток (бизнес – если он прибыльный). Что происходит дальше? Очень часто финансовый отчет бизнеса, так же, как и большинство отчетов обычных людей, выглядит так:
 INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_005.png" * MERGEFORMATINET 

Или так:
 INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_006.png" * MERGEFORMATINET 

Почему? Потому что часто, когда люди создают бизнес, они хотят всего лишь ни на кого не работать, а работать на себя. Что происходит? Они перестают работать на кого-то и начинают работать на себя. Меняется только начальник! Был кто-то, теперь начальник – ты сам. И все. Но этой перемены недостаточно! Нужно научиться еще и видению. Нужно понять: бизнес – инструмент, позволяющий создать денег больше, чем зарплата. В принципе все. Бизнес – это инструмент в вашем финансовом плане!
«Зачем нужны планы, отчеты и подобная писанина? У меня все в голове!» – скажете вы. Дочитав книгу до конца и выполнив элементарные задания, вы увидите то, чего раньше не замечали. И поймете, что все совсем не так, как вам казалось! И когда вы создадите свой финансовый план, жизнь ваша изменится в корне.
Поэтому, выбирая работу или начиная бизнес, четко поймите, для чего вы это делаете. Мы постараемся вам помочь, чтобы вы действовали как стратег. И смогли в жизни успеть сделать больше. Чтобы жизнь ваша была более стабильной в финансовом плане, и вы смогли реально достичь своих целей. А также правильно использовали бизнес и работу – важные инструменты личного финансового плана.
Учитесь в любой ситуации работать на себя! Получаете вы зарплату или доход от бизнеса, в первую очередь платите себе. Тогда ваш финансовый отчет будет выглядеть так:
 INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_007.png" * MERGEFORMATINET 

Большинство людей опираются на те возможности, которыми они обладают, и делают в основном то, что делает их окружение. Если окружение занимается низкооплачиваемой работой каждый день, то эти люди делают то же. Чтобы вырваться из этого круга, нужно начать мыслить САМОСТОЯТЕЛЬНО. Нужно начать с понимания того, что тебе нужно, и потом искать способы достижения этого. Большинство же людей ищут работу, чтобы зарабатывать. После того, как они деньги заработают, почти все их тратят и не создают никаких активов. Так пролетает жизнь!
Что бы вы ни делали, вам нужно в первую очередь платить самому себе!!! Если вы работаете на нелюбимой работе, платите сначала себе! Это в конечном итоге поможет вам в будущем заниматься тем, что приносит удовольствие и не обязательно деньги. Если вы предприниматель или бизнесмен – платите себе! Это поможет вам в периоды экономических неприятностей выстоять и еще более развить свой бизнес! Если вы занимаетесь любимым делом, тем более платите сначала себе! Это позволит в будущем сделать то, что вы любите, для большего количества людей! Это философия богатства! Это не эгоизм и не жадность. Это путь к очень большой щедрости.
Все дело в том, что будучи богатым, вы можете делиться с другими и помогать. Пока вы бедны, вы можете только сочувствовать. Сочувствие – это лишь эмоции, которые не делают людей ни сильнее, ни богаче. При этом не увеличивается урожай и не строится новое жилье, не повышается образовательный уровень и не улучшается качество жизни. Сочувствие – это когда вместо одного человека страдают сразу несколько. Какой от этого толк? Никакого, кроме иллюзии, облегчения состояния страдающего. Поэтому платите себе, и вы создадите богатство. Тогда вместо сочувствия вы сможете делать реальные дела. Это сильно, это по-человечески!
Но почему люди не платят себе и не создают капитал? Из-за иллюзий – мыслей, называемых иллюзиями. Вот они.
1. Большинство людей надеются очень много заработать в будущем и не понимают силу каждодневного создания капитала.
2. Они хотят жить сейчас, сию секунду; они не хотят себя ни в чем ограничивать и думают, что создание капитала – это не для них.
3. Они считают, что следование продуманному бюджету – скучное и утомительное занятие, и не хотят научиться руководить своими мыслями и эмоциями.
4. Многие думают, что в результате это ничего не даст: инвестировать рискованно, инфляция съедает весь капитал.
Но на самом деле все не так. Все совершенно по-другому!
1. Не колоссальные заработки в будущем сделают вас богатыми, а каждодневные небольшие шаги!
2. Создание капитала – это одно из самых увлекательных занятий, особенно когда вы знаете, для чего он вам нужен!
3. Управление деньгами – это управление своими эмоциями и мыслями! Учитесь мыслям богатых людей и действуйте, как они, – именно это залог успеха!
4. Если вы акционер – инфляция работает на вас! Рискованно делать то, о чем вы не имеете представления. Учитесь и научитесь управлять риском!
Ваши отчеты расскажут о ваших привычках. Привычки формируют характер. Характер определяет судьбу! Так что, насколько вы можете стать богатым – зависит в основном от ваших привычек!
Ничего сложного. Наверняка вы помните собаку академика Павлова со слюной и лампочкой. Речь идет о рефлексах, и в нашем случае – условных. Другими словами – привычках.
Вся наша жизнь – это сплошные ПРИВЫЧКИ. Хорошая и качественная жизнь состоит из ХОРОШИХ и КАЧЕСТВЕННЫХ привычек. А любые ПРИВЫЧКИ (читай: условные рефлексы) формируются за 30–40 дней.
И вот одна из привычек бедных людей:
Они получают зарплату и —
– платят налоги;
– платят по счетам;
– тратят оставшиеся деньги на разные вещи;
– если денег не хватает, берут в долг.
Результат к концу месяца «ноль» или «минус»! Это привычка бедных людей.
Богатые в первую очередь платят себе! Почему?
– У них есть идея, как прожить жизнь.
– Они собираются сделать очень много.
– Со временем они отойдут от дел и будут продолжать осуществлять свои идеи.
– И, конечно же, у них есть возможность путешествовать!
Капитал! Они создают капитал и поэтому в первую очередь платят СЕБЕ! Покупают активы. Активный капитал, достигнув определенных размеров, дает хороший доход и способен платить по вашим счетам!
Не важно, как быстро вы умеете бегать, – очень важно выбежать ПОРАНЬШЕ, и в этом вы убедитесь уже через несколько лет!
Сегодня – результат того, что ты делал вчера
Мне становится страшно, когда я задаю вопрос какому-нибудь человеку: «Что ты собираешься сделать в своей жизни?» – и слышу ответ: «Я не думал об этом…»
Один наш хороший друг, который работает очень часто и по ночам, однажды сказал: «Как хочется работать во имя чего-то! А пока получается только – чтобы не дай бог…»
Каждый день мы совершаем множество небольших дел, которые складываются в РЕЗУЛЬТАТ. Посмотрите внимательно, что вы делаете каждый день, и ответьте на вопрос: «Как это соотносится с тем, что я хочу иметь и кем хочу быть?»
Каждый из нас может реально достичь любых высот, если четко поймет для себя, что именно ему нужно, и ответит на следующие вопросы:
1. Что я хочу сделать?
2. Кем я хочу быть?
3. Каким я хочу быть?
4. Что я хочу иметь?
5. Что я хочу увидеть?
6. Куда я хочу съездить?
7. Чем бы я хотел поделиться?
8. С кем бы я хотел поделиться?
9. Насколько все это для меня важно и почему?
Достаточно раскидать ответы на эти вопросы на ближайшие 10 лет. То есть дать ответы на них в пределах ближайших десяти лет. Дело в том, что 10 лет так или иначе пройдут, как прошли и предыдущие 10 лет. Вспомните, что вы делали тогда, 10 лет назад. О чем мечтали, к чему стремились? Где вы сейчас? Все ли так, как вы себе представляли?
Не беспокойтесь! Так же пролетят и следующие десять лет. Но то, к какому результату вы придете, зависит от того, как быстро вы сможете ответить на девять вопросов, приведенных выше. Но это еще не все. Еще вам нужно будет каждый день шаг за шагом делать то, что вас приведет к этим результатам.
Сегодня в жизни вы имеете именно тот результат, к которому шли день за днем. Вы каждый день совершали поступки, которые привели вас к тому, кто вы есть сейчас. К тому, что вы имеете сейчас. Вы это делали и вы это получили. Если вас что-то не устраивает – выход один: начать делать каждый день что-то по-другому, но желательно так, чтобы все же прийти к нужному результату. А для этого сначала ответьте для себя на девять вопросов.
Тест на финансовую состоятельность
Представьте, что вы – владелец компании. Нет, не так, владелец крупной компании. Ваша компания развивается стремительными темпами. Вы уже не в состоянии каждый вопрос решать сами и делегируете полномочия специалистам. Месяц назад вы наняли Василия, который должен строить финансовую политику компании в соответствии с вашими замыслами развития.
На очередном совещании вы просите его показать финансовые отчеты за прошлый месяц и некий прогноз не ближайший год.
– Василий, принесите, пожалуйста, отчеты, иллюстрирующие наше финансовое положение…
В ответ он с недоумением смотрит на вас и разводит руками… какие отчеты?
– У меня все в голове, я могу рассказать!
И начинает что-то писать на листочке. Потом перечеркивает суммы, что-то не сходится. Берет телефон, куда-то звонит, выясняет стоимость оборудования…
Что вы сделаете с таким финансистом? УВОЛИТЕ?
Правильно, ГНАТЬ ТАКИХ В ШЕЮ!
Именно такой приговор выносят все, кого мы погружаем в подобные ситуации. И это правильно. Деньги любят счет и достоверные записи. Иначе все расплывается в неизвестном направлении. Вы, наверное, не раз замечали это на своих деньгах. Зарплата к исходу месяца исчезает неизвестно куда. Или, по словам одного из наших наставников: «Как боекомплект – до последнего звона!»
Скажите, пожалуйста, чем отличается в ФИНАНСОВОМ плане СЕМЬЯ от КОМПАНИИ? Те же активы и пассивы, те же доходы и расходы! Кто ведет учет всего, формирует грамотную политику и планирует бюджет?
Ну, если в компании вы так легко уволили Василия, то что будем делать с финансистом в семье? И самый главный вопрос: кто в вашей семье ФИНАНСИСТ?
Кого будем увольнять???
Практика показывает, что порядка 95 % людей абсолютно халатно относятся к деньгам своего предприятия, имеется в виду – семьи. Но есть одна очень важная особенность нашей жизни: если вы не управляете деньгами, то деньги управляют вами!
ЗАПОМНИТЕ: везде, где совершаются операции с деньгами, будь то бизнес, недвижимость или человек, – имеется финансовый отчет!
Как всегда, есть два варианта. Можно оставить все как есть – и будь что будет. Или стать нормальным финансистом в своей семье. У толкового финансиста всегда достаток и богатство. О, вот она, причина богатства – толковый подход к управлению деньгами! Самое интересное, что не все профессиональные финансисты успешны в личных финансах!
А у вас как, финансисты своей семьи? Самое интересное: чтобы стать на путь нормального финансиста, достаточно начального, двухдневного образования в личных финансах. Одна девушка после семинара сказала: «Такие курсы дают больше, чем несколько лет обучения в вузе. Они важны именно для жизни!» Мы с ней совершенно согласны. Можно годами трудиться – и все впустую, а можно за пару часов осознать столько, что уже через пару лет вы себя не узнаете!
Независимо от того, как вы живете в данный момент, вы совершаете операции с деньгами, а значит, имеете финансовый отчет. Если до этого момента финансовый отчет существовал только у вас в голове или его не было вообще, то теперь ему надлежит жить на бланках отчетности. Ваших личных бланках.
Сейчас давайте определимся с тем, что есть! Какова стоимость вашего капитала?
У каждого человека и (или) семьи есть активы. Есть пассивы. Прежде чем мы перейдем к финансовому анализу, давайте договоримся, что мы будем считать активами и что – пассивами.
Вообще существуют различные определения активов и пассивов. Поэтому люди часто спорят о том, что правильнее называть активами, а что – пассивами. Задав вопрос об активах и пассивах людям разных профессий, вы услышите принципиально разные ответы.
У экономиста и у бухгалтера понятие о пассивах разное. Экономист и бухгалтер решают разные задачи. Экономист улучшает реальное финансовое состояние предприятия, а бухгалтер решает задачу соответствия требованиям, предъявляемым государством.
В бухгалтерии активом и пассивом называют левую и правую стороны бухгалтерского баланса. Слово «баланс» происходит от французского baance – весы. Бухгалтерский баланс – это система показателей, сведенная в ведомость в виде двусторонней таблицы. Эта ведомость отображает наличие хозяйственных средств и источников их формирования в денежном выражении.
На активных счетах в бухгалтерии отображается наличие хозяйственных средств. Остатки на активных счетах показывают, как распределены средства, «куда они направлены». На пассивных счетах в бухгалтерии отображаются источники формирования хозяйственных средств. Остатки на пассивных счетах отвечают на вопрос, «откуда взялись» средства.В бухгалтерском учете активы и пассивы – это одни и те же деньги, только разбитые в соответствии с разными принципами.
Основной принцип бухгалтерского учета состоит в том, что сумма активов в любой момент равна сумме пассивов, то есть «чаши» весов баланса в любой момент времени находятся в равновесии.
Баланс отражает имущество фирмы на дату составления баланса. В левой части баланса имущество отражается в разбивке по видам, составу и размещению. Эта часть называется активом. В правой части баланса имущество отражается в разбивке по источникам формирования. Эта часть называется пассивом.
Для учета личных финансов принципы бухгалтерского учета не очень подходят. Нам важно видеть картину для себя, а не составлять отчет для контролирующих органов. Поэтому мы используем традиционное понимание активов и пассивов.
К активам относится все, чем вы владеете: недвижимость, автомобиль, банковские счета, ценные бумаги и т. д. К пассивам относятся обязательства: долги, займы, кредиты. Активы – это то, куда вложены деньги. Или, другими словами, то, что стоит денег. Активы могут приносить доход и могут не приносить доход. Активы, которые не приносят доход, необходимы нам для удовлетворения своих потребностей в повседневной жизни (квартира для жизни, автомобиль, дача, катер, гараж…).
Активы, приносящие доход, служат для реализации возложенных на них задач:
– создание необходимого капитала на приобретение активов для личного использования;
– создание необходимого капитала для приобретения активов, обеспечивающих пассивный доход;
– обеспечение высокого уровня жизни;
– обеспечение пассивным денежным потоком (потоком финансовых средств, не зависящим от прилагаемых вами усилий).
Примеры: акции, облигации, банковский депозит, квартира, сдаваемая в аренду, торговая площадь, сдаваемая в аренду, продовольственный магазин, автосервис, завод, автомобиль (если вы используете его для зарабатывания денег), авторское право (интеллектуальный актив) и т. д.
Пассивы – это то, что вы должны отдать. Банковские кредиты, займы у родственников, друзей, предприятий и т. д. – все это относится к пассивам.

Разница между АКТИВАМИ и ПАССИВАМИ = КАПИТАЛ
То есть для того, чтобы посчитать стоимость своего капитала, необходимо посчитать сумму всех активов и из них вычесть сумму всех пассивов.
АКТИВЫ 1
То, во что вложены деньги

 INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_008.png" * MERGEFORMATINET 

Активы 1 – это активы, которые вы используете для своих нужд (дом, машина, дача и т. д.), в общем, то, что не приносит дохода. Это пассивный капитал.
Очень часто бывает, что у людей есть активы, которые они не используют. Их с успехом можно реализовать и запустить в реальные активы. Или перевести в реальные активы. Вспомните, возможно, где-нибудь у вас есть участки земли, гаражи или дачи, возможно машины, на которых никто не ездит. Все занесите в таблицу и пропишите рыночную стоимость.
В левую колонку занесите наименование активов, в колонке «Стоимость» проставьте рыночную стоимость. К примеру, чтобы узнать стоимость вашей квартиры сегодня, позвоните в агентство недвижимости и расскажите о ней, спросите, сколько стоит такая квартира, за сколько ее можно продать.
АКТИВЫ 2 И ИХ ДОХОДНОСТЬ
То, во что вложены деньги и приносит доход
 INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_009.png" * MERGEFORMATINET 

Активы 2 – это активы, которые вы создаете для реализации различных задач (о них мы говорили чуть выше).
В левой колонке пропишите наименование актива. В колонке «Стоимость» – рыночную стоимость. В колонке «Годовой доход (в $)» проставьте годовой доход в абсолютных величинах. В колонке «Ежегодный доход (в %)», проставьте ежегодный доход в процентах (к примеру, депозит в банке размером 000, приносящий в год 0, в колонке «Ежегодный доход (в %)» отмечается цифрой «8», что значит 8 % доходности).
Ниже мы рассмотрим пример. Практика показывает, что у большинства людей реальные активы отсутствуют. Это объясняется тем, что они никогда не задавались вопросом, для чего они нужны, и никогда не думали об их создании. Как будет у вас – посмотрим.
Средняя доходность от инвестирования капитала считается так: суммарный годовой доход делится на суммарную стоимость активов и умножается на 100. Но ни в коем случае не как сложение процентов всего столбца!
ПАССИВЫ
То, что вы должны вернуть
 INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_010.png" * MERGEFORMATINET 

Пассивы – это ваши долги, то есть то, что вы должны отдать по любым обязательствам. Кредиты в банках, приобретения, сделанные в рассрочку, долги друзьям и т. д. Размер пассива нужно указывать полностью – тело кредита плюс проценты, то есть сколько в конечном итоге вы должны отдать.
Далее рассчитайте ваш фактический капитал по формуле:
Активы – Пассивы = Ваш Капитал (практика)
Активы = Активы 1 + Активы 2.
Теперь давайте сравним с теоретическим капиталом, который у вас должен быть в соответствии с вашим возрастом и вашим уровнем дохода. Теоретический капитал рассчитывается по формуле:Ваш возраст ? (Годовой доход от реальных активов + Зарплата) / 10 = Ваш Капитал (теория).После того, как все рассчитаете, проверьте, выполняется ли приведенное ниже неравенство:Ваш Капитал (практика) ? Ваш Капитал (теория)Если неравенство выполняется, значит, вы довольно грамотно распоряжаетесь заработанными деньгами. Если неравенство не выполняется, это говорит о том, что вам есть над чем работать!Замечание. В данном неравенстве не должны учитываться активы, доставшиеся вам в наследство.И еще: ВСЕ ДОЛЖНО БЫТЬ НАПИСАНО НА БУМАГЕ. ТОЛЬКО ТАКИМ ОБРАЗОМ, УВИДЕВ И ОЦЕНИВ СИТУАЦИЮ СОБСТВЕННЫМИ ГЛАЗАМИ, ВЫ СМОЖЕТЕ ПОНЯТЬ, ЧТО ВЫ ИМЕЕТЕ И КУДА ДВИГАТЬСЯ ДАЛЬШЕ.Пример:Николай, 40 лет, предприниматель.АКТИВЫ 1То, во что вложены деньги INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_011.png" * MERGEFORMATINET 
АКТИВЫ 2 И ИХ ДОХОДНОСТЬТо, во что вложены деньги и приносит доход INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_012.png" * MERGEFORMATINET 
ПАССИВЫТо, что вы должны вернуть INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_013.png" * MERGEFORMATINET 
Рассчитываем капитал Николая:Капитал (практика) = ?Активы – ?Пассивы,где ?Активы = Активы 1 + Активы 2?Активы = 5 000 + 5 000 = 0 000Капитал (практика)= 0 000 – 000 = 0 000Рассчитаем капитал (теория):Капитал (теория) = Ваш возраст ? (Годовой доход от реальных активов + зарплата) / 10Капитал (теория) = 40 ? (2 000 + 000 + 400 + + 0) / 10 = 6 800В нашем случае годовая зарплата Николая равна доходу от актива (магазина).(В случае наемных работников она исчисляется так:Месячная зарплата х 12 + ежегодный бонус.)Сравниваем:Капитал (практика) ? Капитал (теория)0 000 ? 6 800Неравенство выполняется! Все прекрасно! А как у вас?Возможно, сейчас ваш балансовый отчет несет минимум информации. Возможно даже, что он пуст или пассивов в нем больше, чем активов. Не расстраивайтесь. Начните на практике постепенно заполнять ваш балансовый отчет активами и продолжайте делать это. Постепенно вы увидите, как приобретенные вами активы изменят вашу жизнь.Это первый отчет, который у вас как у вновь испеченного капиталиста должен стать рабочим документом и появиться на рабочем столе, – отчет об активах и пассивах. Это рабочий документ, которому теперь надлежит жить вместе с вами всегда. При приобретении активов и пассивов вы будете корректировать его. Точно так же, как и при избавлении от активов и погашении пассивов. Это один из трех документов, которые должны храниться на вашем рабочем столе.У любого человека есть финансовый отчет. Есть активы, есть пассивы. Доходы и расходы. Все, как у обычной компании. Но есть одно НО! Компания или предприятие ежемесячно отражает реальное положение дел в финансовых отчетах и в соответствии со своими целями планирует движение материальных средств! Большинство же людей не делают этого НИКОГДА! Поэтому у большинства людей плохие активы и плохие пассивы. И если взглянуть на их отчеты, то это отчеты банкротов. А как у вас?Дело в том, что ни одно предприятие не может работать эффективно, если на нем не ведутся контроль и планирование финансовых потоков. Нет четкого понимания об активах и пассивах, о прибылях и убытках, нет инвестиционной стратегии.И то же самое у вас. Есть активы и пассивы. Одни активы изменяются и перетекают в другие. Вы создаете пассивы и погашаете их. Вы получаете доход и совершаете расходы. Какую-то часть средств инвестируете. На какие документы вы опираетесь, когда осуществляете все эти процессы? От чего отталкиваетесь, когда принимаете решения?Если у вас нет четкого понимания того, что откуда приходит и куда уходит, то вы не контролируете свои деньги и не управляете ими. А если вы не управляете ими, то они управляют вами! И, как правило, это не приводит к хорошим результатам.Поэтому необходимо уметь контролировать движение денег в своей жизни, научиться направлять их в нужную для вас сторону. Самому стать управленцем, а не быть управляемым. Третьего не дано. Как мы уже говорили,либо вы управляете деньгами,либо они управляют вами!Следующий отчет, с которым вам необходимо научиться работать, это отчет о прибылях и убытках, или отчет о доходах и расходах, что в принципе одно и то же.Отчет о доходах и расходах ответит вам на вопросы, на которые вы, возможно, уже давно хотели найти ответы: «Куда деваются мои деньги? Каковы на самом деле мои доходы в месяц, в год? Сколько и откуда денег приходит и сколько куда уходит?»Это первый этап – понимание ситуации. Следующий шаг будет более интересным – это планирование доходов и расходов. Это уже более взрослый подход. Пока же большинству предстоит хотя бы выяснить реальную картину на данный момент. Многие люди считают, что это очень скучный и совершенно не нужный процесс. Построение отчетов, бюджетирование, планирование и т. д. Возможно, это и так, но ни один грамотно построенный бизнес, не один финансово успешный человек не обходится без этих элементов!СТАТЬИ ДОХОДОВ INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_014.png" * MERGEFORMATINET 
Первый элемент – статьи доходов. Этот элемент отчета о прибылях и убытках сделать несложно. Мало у кого бывает большое количество источников дохода.В вашем случае, конечно, статьи доходов могут отличаться от тех, что приведены в таблице, или входить в них. Составьте свою таблицу в соответствии с вашими источниками доходов.Второй элемент – статьи расходов. Мы приведем наиболее распространенные (стандартные) расходы. Те, которые встречаются почти у всех, кому мы помогаем разрабатывать Личные Финансовые Планы.СТАТЬИ РАСХОДОВ INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_015.png" * MERGEFORMATINET 
 INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_016.png" * MERGEFORMATINET 
Вам необходимо составить свой список статей расходов ежемесячных и ежегодных. Наш опыт говорит о том, что если человек целенаправленно никогда не занимался анализом движения своих личных финансов, то сходу он затрудняется достоверно заполнить отчет.Для получения реальной картины необходимо на протяжении месяца собирать все чеки или записывать все расходы и доходы и вечером сводить все в одну таблицу. Для этого можно даже использовать программы типа «Домашняя бухгалтерия» и подобные. Можете просто сделать таблицу в программе Exce.Для выработки устойчивой привычки, этим необходимо заниматься в течение трех месяцев без перерыва. Потом ваш ум дисциплинируется, и вам будет очень просто контролировать свои деньги.Вообще, каким бы трудным это занятие ни казалось, его необходимо довести до конца. Возможно, вы не сделаете это с первого раза. Но практика показывает, что с третьего раза все выполняют это задание до конца и приобретают устойчивый навык контроля расходов и доходов. Позже мы объясним, что это жизненно важно. Конечно, можно жить и без этого, но без этого невозможно, если у вас есть цели, которых вы планируете достичь гарантированно.Если вы никогда не делали ничего подобного, то проведите эксперимент: заполните вышеприведенные таблицы в течение месяца. Уверяем вас, к концу месяца вы будете ШОКИРОВАНЫ тем, что увидите.Обратите внимание, что доход за год считается следующим образом: ежемесячные доходы умножаются на 12 и добавляются к разовым ежегодным доходам. Аналогично считаются расходы за год.Если теперь вы суммарный доход за год разделите на 12 и то же самое сделаете с расходами, то сможете вычислить среднемесячный доход и расход. Теперь из среднемесячного дохода вычтите среднемесячные расходы. Внимание! Что у вас получилось?У большинства людей получается «ноль». То есть все, что они зарабатывают, расходуется. Это путь, ведущий к нужде в будущем. Если вы не приобретаете никаких активов, которые станете использовать в будущем, и не создаете их, то наступит момент, когда будет уже поздно что-то менять.Есть люди, у которых результат вычисления получается со знаком «минус». Как это ни покажется странным, бывает и такое. Ничего страшного. Возможно, есть неучтенные источники дохода. Или нужно все еще раз внимательно просчитать. Согласитесь, сложно израсходовать то, чего не было!Правильным распределением денег является ситуация, когда у вас остается положительный остаток. То есть разница между расходами и доходами положительная. Вот эта сумма нам и будет нужна. Запомните ее. Это ваша прибыль! К примеру, ваш средний ежемесячный доход равен 00, а средние ежемесячные расходы 00. Соответственно, прибыль составляет 0. Эта сумма очень важна.Если прибыль равна нулю или имеет знак «минус», то вам нужно пересмотреть отношение к своим финансовым потокам. Представьте себе предприятие с прибылью, равной нулю! Кому нужно нерентабельное предприятие? Его необходимо либо закрыть, либо изменить работу этого предприятия таким образом, чтобы оно стало рентабельным. Сделать это можно за счет уменьшения издержек, увеличения оборота и повышения эффективности труда. Это же применимо и к человеку, семье, любому обществу.Как мы уже говорили, у большинства людей денежный поток имеет следующий вид: INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_017.png" * MERGEFORMATINET 
Все зарабатываемые деньги расходуются. Не создается практически никаких активов. Многие, как таксист, который винил во всем чиновников, работодателей, налоговую систему, думают, что причиной того, что происходит в их жизни, являются не они сами.Но на самом деле деньги зарабатываете и расходуете вы. Значит, вы сами принимаете решение, сколько и где зарабатывать и как и куда их расходовать. Разница лишь в том, что если вы знаете, для чего вы зарабатываете деньги (то есть что именно хотите с помощью них сделать в жизни), то ваш денежный поток выглядит немного по-другому: INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_018.png" * MERGEFORMATINET 
В первую очередь вы начинаете платить самому себе. Что значит платить самому себе? Это значит вкладывать деньги в свои планы для реализации своих жизненных целей. То есть вкладывать их в активы, которые помогут вам реализовать ваши цели. На расходы же пускается только необходимая часть из заработанных денег!После того как вы пройдете «Тест на финансовую состоятельность», честно признайтесь себе в том положении дел, которое есть. Дальше вы можете оставить все, как есть, и жить, как жили. Но если вас больше не устраивает такой подход, то подумайте о том, чего же вы на самом деле хотите. Далее ваши мечты можно перевести в цели, потом в план и постепенно действовать.Для того чтобы понимать, каких именно целей достигать и как это соотнести с финансами, мы с вами научимся составлять личный финансовый план.
Что такое Личный Финансовый План?
Все просто – это личный документ. Странно звучит, правда? Вы привыкли иметь дело с государственными или корпоративными документами, но для себя лично никаких документов не составляли, так? Это личный документ, позволяющий грамотно рулить своими деньгами и реализовать свои намерения в финансовом отношении к заданному сроку, то есть:– взять под контроль свои деньги;– планировать свое будущее и будущее своих детей;– обеспечить себя хорошей пенсией, а своих детей – хорошим образованием;– создать свой личный капитал;– иметь финансовую защиту на непредвиденный случай;– иметь финансовый резерв;– достичь своих целей и иметь высокий уровень жизни.Вообще, финансовый план отражает более или менее крупные и планируемые события. К примеру, отпуск, приобретение автомобиля, недвижимости, оплата образования детей, создание бизнеса и т. д. При помощи финансового плана вы понимаете, что именно вам необходимо сделать каждый месяц для реализации всего запланированного.Все это используют миллионы людей в развитых странах, потому что их учат этому еще в школе. В нашем образовании в этой области существует огромный пробел. Восполнить его могут сами граждане, способные заглянуть в будущее, либо при помощи грамотных взрослых, понимающих то, о чем идет речь на этих страницах.Поэтому после составления Личного Финансового Плана в отчете о прибылях и убытках вам необходимо будет добавить графу «ИНВЕСТИЦИИ». Это и будет то, что вы начнете платить самому себе. Можно услышать различные рекомендации по поводу того, какую часть своего дохода необходимо платить себе. Наиболее распространенная рекомендация – 10 % от своего дохода. Почему 10 %? Эта рекомендация исходит из того, что сумма 10 % от дохода не столь ощутима, если вам придется ее не тратить. И второй момент: это минимум, достаточный для того, чтобы не так сильно нуждаться в будущем.Но этого совсем недостаточно, если вы планируете стать действительно богатым и реализовать достойные цели. Какой должна быть сумма ежемесячных инвестиций, может показать только просчет финансового плана. Это и есть один из элементов работы консультанта по личному финансовому планированию. К этому мы обратимся позже.А сейчас посмотрите, как должен выглядеть усовершенствованный отчет о прибылях и убытках, отчет о доходах и расходах:СТАТЬИ ДОХОДОВ INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_019.png" * MERGEFORMATINET 
СТАТЬИ РАСХОДОВ INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_020.png" * MERGEFORMATINET 
 INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_021.png" * MERGEFORMATINET 
Вы наверняка увидели, что таблица теперь имеет три столбца. Первый – наименование статей расходов. Второй – «Факт» – это то, что получилось, когда вы собирали чеки в течение месяца. Третий столбец – «План». Мы внесли дополнение. Если предыдущая таблица была нужна для анализа, то данная таблица – это уже полноценный отчет с элементом планирования будущих потоков.Столбец «План» – это то, как вы будете распределять деньги дальше, после сделанного анализа и коррекции. Самое первое – необходимо откорректировать все расходы и сделать их оптимальными. Второй этап – планирование увеличения дохода. Но об этом поговорим чуть позже.При планировании с использованием новой таблицы вся прибыль (разница между доходами и расходами) вписывается в графу «Инвестиции». Мы с вами ее вынесли вперед, в начало, потому что со временем вам придется изменить подход. Инвестировать вы будете в первую очередь, а потом уже производить все остальные расходы.Вы начнете сначала платить СЕБЕ. Это основное правило состоятельных людей. Вы начнете руководить своими денежными потоками.И первое, что вы делаете с нового месяца – это открываете счет в банке и начинаете платить самому себе. Каждый месяц. Пока так. Пока не будет составлен Личный Финансовый План, каждый месяц прибыль вы зачисляете на депозит. Соответственно, в балансовом отчете «Активы—Пассивы» вы вписываете АКТИВ «Банковский депозит».
Чудо капитализации
Капитализация – это превращение прибавочной стоимости в капитал. Или другими словами, это получение дохода не только на основной капитал, но и на проценты, полученные от этого же капитала.Это одно из определений понятия «капитализация». Именно то, которое интересно нам в данный момент. Эту же капитализацию другими словами называют «сложным процентом».Капитализация, или сложный процент, – это действительно сильная вещь. Она способна сделать миллионером или даже миллиардером кого угодно. А самое главное, капитализация – это инструмент, подходящий для арсенала инструментов стратега. Результат – наилучший, с меньшей затраченной силой!Но важно понимать, что яркий и сильный эффект от капитализации достигается на длительных промежутках времени.Обратите внимание, в какую сумму превращаются 0 при разной процентной ставке за различные промежутки времени, при ежегодной капитализации. INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_022.png" * MERGEFORMATINET 
Обратите внимание, как 0 через 30 лет при доходности 15 % годовых, превращаются в 621. Начальная сумма 0 теряется в итоговом результате. А, к примеру, 0 при 20 %-ной доходности через 30 лет превратится в 737.Разовые вложения 0 под 25 % годовых в течение 40 лет превращаются в 2 316. И это не просто теоретические подсчеты. Это исторический факт. Уоррен Баффет, основатель фонда Berkshire Hathaway, о котором мы уже говорили, позволил вкладчикам за 40 лет превратить 0 в 0 000. Это приблизительно 24,5 % годовых.Вот еще один пример. Допустим, вы в 15 лет вложили 0 под 20 % годовых. К вашим 60 годам 0 превратятся в 5 726. Неплохая сумма для спокойной жизни на пенсии, согласны? Да только большинство людей, понимая эти вещи, не делают их потому, что сложно ждать, когда курочка снесет золотое яичко. Проще «раздербанить» ее после первого десятка! INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_023.png" * MERGEFORMATINET 
Две приведенные выше таблицы составлены по принципу ежегодной капитализации и разового вложения.А теперь представьте, что у вас вчера родился ребенок. Он вырастет, и ему будет необходимо получать образование, где-то жить, с чего-то начинать жизнь. Как вы это видите? Времена бесплатного образования подходят к концу. Распределение после учебных заведений практически отсутствует. Жильем государство уже толком никого не обеспечивает, кроме военных. И то наверняка сами знаете, что такое жилищные сертификаты…Допустим, что вы предусмотрительный родитель и понимаете, что ребенок со стартом может сделать намного больше, чем ребенок без старта. И принимаете решение до его совершеннолетия инвестировать по 0 ежемесячно для создания начального капитала.Посмотрите таблицу: INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_024.png" * MERGEFORMATINET 
Допустим, с самого рождения ребенка вы начали инвестировать 0 ежемесячно, что составляет 00 в год, и размещать их под 5 %. Тогда к 18-летнему возрасту ребенка капитал составит 758. Если процентная ставка будет составлять 10 %, то капитал к 18 годам будет уже 719. При 15 % годовых капитал составит 003.Далее капитал можно использовать по-разному. Можно часть пустить на образование, а часть продолжать инвестировать. Тогда к окончанию обучения ваш ребенок будет иметь приличный старт. Как в виде наличных, так и в виде любых других активов, которые вы сможете приобрести на эти деньги, к примеру, жилье.А если продолжать инвестирование, не изымая капитала, при вложениях под 15 % годовых, то к 35 годам вашего ребенка капитал достигнет суммы 057 404. Миллион долларов! Представляете? Это не фантастика. Это реальность. Вы можете сделать своего ребенка богаче, чем когда-либо были сами.Конечно, не обязательно поступать с капиталом именно таким образом – передать его ребенку. Вы можете научиться использовать его с пользой и для себя, и для всей семьи. В нашей стране только начинают появляться личные капиталы, в том числе и фамильные.Для капитализации очень важны два момента:1. Время.2. Процентная ставка.Время. Посмотрев приведенные выше примеры, вы наверняка поняли, что начинать нужно как можно раньше. Но чтобы убедиться в этом окончательно, давайте рассмотрим еще один пример.Пример. Жили два друга: Костя и Сергей. Начиная с 15 лет, родители давали каждому на карманные расходы 0 в месяц. В год это 00. Костя понимал силу сложного процента, и все деньги, которые ему давали родители, вкладывал в фондовый рынок. Костя рассуждал так: пока я живу с родителями и учусь, я всем обеспечен. Поэтому использую шанс, и буду направлять деньги на то, чтобы создать себе задел на будущее. Сергей же считал, что, когда он закончит обучение, он будет хорошо зарабатывать, и те деньги, которые ему давали родители, он тратил очень быстро.Так продолжалось до 25 лет. В 25 лет друзья стали вести полностью самостоятельную жизнь. К этому моменту Костя вложил в фондовый рынок 000, а Сергей, соответственно, за этот период израсходовал все деньги, полученные от родителей. INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_025.png" * MERGEFORMATINET 
В 25 лет Костя сделал расчеты, в соответствии с которыми ему больше не было необходимости заниматься инвестициями в фондовый рынок, и он перестал этим заниматься. Всего было вложено 000.Далее все зарабатываемые друзьями деньги тратились на их нужды. Когда Сергею исполнилось 40 лет, его родители вышли на пенсию. Сергей увидел, как им приходится жить, и какой размер имеет их пенсия.
 Сергей обратился к Косте, чтобы тот рассказал ему об инвестициях, и с 40 лет стал каждый год инвестировать по 000 в год в фондовый рынок. Это продолжалось на протяжении 25 лет. Костя же в это время расходовал все зарабатываемые деньги. Средняя доходность фондового рынка за этот промежуток времени составила 12 % годовых.Как вы считаете, чей капитал к 65 годам будет больше, у Кости или Сергея? Напоминаем, что Костя инвестировал в течение 10 лет в общей сложности 000, а Сергей инвестировал в течение 25 лет в общей сложности 0 000.На первый взгляд, кажется, что капитал у Сергея должен быть больше, но на самом деле: INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_026.png" * MERGEFORMATINET 
Несмотря на то, что Костя инвестировал в 25 раз меньше, чем Сергей, его капитал к 65 годам оказался больше. Такое влияние оказывает время. Неважно, как быстро вы умеете бегать, весь секрет состоит в том, чтобы выбежать пораньше!Процентная ставка. Процентная ставка – не менее важна, чем время. Если бы вы знали, какое количество людей хранит свои деньги в банках с небольшой процентной ставкой, вы бы пришли в ужас. Также огромное количество денег хранится на счетах «до востребования». Эти деньги практически не капитализируются, так как 0,5–2 % в год практически ничего не делают для увеличения капитала.Но знаете вы или нет, банки – это посредники. Посредники, которые используют ваши деньги для увеличения своего капитала.Вы можете делать то же, что делают банки! Единственное – важно понять, как именно это делать и какие риски при этом вы несете. Вы в любом случае рискуете – отдавая деньги банку или используя другие инструменты. Важно знать реально, где и как может реализоваться тот или иной риск. Абсолютных гарантий не бывает никогда. Если вас кто-то «лечит» абсолютными гарантиями – будьте внимательны!В то время, когда ваши деньги хранятся в банках под 6–8 % годовых, эти же деньги могут приносить вам 15 и 20 % в год (здесь мы не рассматриваем использование капитала в бизнесе). Разница не очень велика в рамках одного года. И более того, если деньги вам нужны в течение года, то мы рекомендуем использовать преимущественно банковские депозиты!Но если вы создаете активный капитал в соответствии со своим финансовым планом, то посмотрите, что будет происходить с вашим капиталом, если вы будете инвестировать 0 в месяц с разной процентной ставкой. 0 в месяц = 00 в год.Обратите внимание, разница в 3 % при создании капитала на протяжении 35 лет изменит результат в 2 раза!!! При ставке в 5 % через 35 лет инвестирование 00 каждый год поможет получить капитал 8 384. При ставке 8 % через 35 лет те же операции позволят получить капитал 6 780!!! INCLUDEPICTURE "bookz.ru/authors/kiri-kiriov/4udo-kap_228/i_027.png" * MERGEFORMATINET 
От процентной ставки на длительном промежутке времени зависит очень много! При ставке в 12 % деньги удваиваются каждые 6 лет. При 5 % деньги удваиваются только через 14 лет. При 5 % ставке через 14 лет единовременно вложенные 000 превратятся в 000. А через 30 лет будет около 000.При ставке 15 % из 000 через 14 лет будет около 000. Через 30 лет – порядка 5 000.При ставке 25 % из 000 через 30 лет будет около 000 000 (двух миллионов долларов)!Очень большие возможности открываются при грамотной организации движения капитала. Вы не первый, кто собирается стать миллионером или миллиардером, используя возможности капитализации. Отдельные небольшие капиталы, капитализируясь в одном месте в общий капитал, помогают возводить заводы, строить новые дома, перемещать необходимые грузы из одной части планеты в другую. И при этом, участвуя в капитализ&heip;