Интеллектуальные развлечения. Интересные иллюзии, логические игры и загадки.

Благодарности
Размеры нашей благодарности будут безграничны в пределах разумного.
Семен Альтов
Выражаю глубокую признательность всем тем, чьи труды, книги, мысли и опыт каким-либо образом были использованы при подготовке этой книги, авторам песен, анекдотов, афоризмов, составителям справочников и библиотек.
Отдельное спасибо Роберту Кийосаки, Алене и Алексею Сурковым: первому за умные книжки и познавательную игру, вторым за то, что уговорили в эту игру поиграть, что, несомненно, расширило мои привычные представления о деньгоустройстве этого мира.
Гончарову Игорю Валентиновичу и моим знакомым миллионерам. Первому за бесценное замечание: «если хотите получить все и сразу, выходите замуж за миллионера», которое подтолкнуло меня к изучению особенностей психологии и поведения состоятельных людей. А вторым за откровенные ответы на мои вопросы и подробные рассказы, что позволило мне узнать массу любопытных подробностей об образе и способах мышления, позволяющего достичь богатства.
Дмитрию Огнянникову моему хорошему за дуальную поддержку в моих начинаниях. За то, что поделился со мной самым дорогим и недоступным для этика — своей логикой.
Биллу Гейтсу, журналу Forbes, Марку Лернеру и Василию Калюжному за отличные примеры личностной эффективности. И за то, что научили от души работать и показали как четкое понимание своей цели, тут же, как по мановению волшебной палочки, позволяет увидеть пути ее достижения, и что сил на решение любой задачи у нас всегда в избытке.
Василию Соловьеву и Алексею Астапову за знакомство с миром инвестиций и хорошую школу жизни. Надежде Соболевой и Ольге Потемкиной, Виктории Ивановой и Анне Миняевой за постоянную и неусыпную поддержку и веру в мои силы.
Этому миру за его удивительно позитивное устройство и безграничные возможности, которые он нам предоставляет.
Ваша, Вика
Введение
Киса, учитесь жить шикарно!
И. Ильф, Е. Петров из высказываний О. Бендера
В моей первой книге, посвященной достижению благосостояния «Скажи деньгам “ДА”!» вы познакомились с методами выявления, диагностики и перепрограммирования внутренних программ, мешающих достижению богатства.
В вашем арсенале теперь есть множество эффективных инструментов, которые позволяют играючи расчищать свой путь к большим деньгам. Однако достаток и богатство — суть вещи разные. Почувствуйте разницу в звучании, энергетике и информационном наполнении таких слов как:
Сбережения. «Если каждый год откладывать понемножку, то уже через год вы удивитесь, как мало у вас набралось». (Эрнест Хаскинс)
Капитал. «Капитал — это часть сбережений, которой мы рискуем, чтобы умножить свое состояние». (Альфред Маршалл)
Состояние. Чувствуете, какой объем стоит за этим словом? Это много больше, чем достаточное количество денег, это образ жизни образ мысли, это состояние души. «Мой богатый папа имел привычку повторять: “Ты никогда не будешь иметь реальной свободы без финансовой независимости. Свобода может быть настоящей, когда за нее уплачено большую цену”«. (Р. Кийосаки)
Заметьте, речь здесь идет вовсе не о том. что чтобы заработать деньги нужны деньги. Платой за богатство является решимость действовать, готовность менять что-то и зачастую даже рисковать.
Глава 1. Переход к богатству
Чтобы заработать на жизнь, надо работать. Но чтобы разбогатеть, нужно придумать что-то другое.
Альфонс Карр
Свои сбережения, капитал, а тем более свое состояние человек приобретает благодаря собственному отношению к риску. Каждый день, принимая то или иное решение, человек проверяет его на соответствие риска доходности и собственному комфорту в рамках того риска, который нужно принять, чтобы получить желаемый доход.
Эта книга для тех, кто готов многое поменять, для того чтобы достичь благосостояния. Заработать действительно Большие деньги и научиться ими управлять.
Кийосаки в своей книге «Квадрант денежного потока» приводит отличную, понятную и весьма полезную для понимания схему:
Наемный служащийБизнесмен (владелец бизнеса)Свободная профессия (сам себя обеспечивает работой)ИнвесторДля упрощения дальнейшей нашей работы предлагаю воспользоваться этим подходом, хотя если вам известны другие, более вам симпатичные, можете воспользоваться ими, сути это не поменяет.
Очевидно, что каждый из нас находится как минимум в одном из этих секторов. Служащие и работающие на себя находятся в левой стороне денежного квадранта. В правой стороне квадранта находятся люди, которые зарабатывают на собственном бизнесе или благодаря инвестициям. Принадлежность к тому, или иному сектору определяется источником получения доходов (получаешь зарплату на работе — наемный служащий, бегаешь в поисках заказов на дизайн, потом рисуешь и получаешь деньги — человек свободной профессии и т. п.) и психологией человека.
Кийосаки утверждает, что достичь богатства могут только те люди, которые находятся в правой стороне квадранта, а именно: бизнесмены и инвесторы по сути своей, а не по формальным признакам. Но зачастую мы и сами не всегда понимаем кто мы и где мы.
Приведу простой пример: один мой родственник, начитавшись Кийосаки, решил двинуться в правую часть квадранта и открыл небольшое рекламное агентство. Все атрибуты собственного бизнеса: юридическое лицо, расчетный счет, наличие бизнес-идеи и т. п. на лицо. Однако в своей практической деятельности он поступает не как бизнесмен, а как человек свободной профессии со всеми вытекающими результатами. Даже появление у него всех атрибутов собственного бизнеса не сделало его бизнесменом, и он по-прежнему находится в левой части квадранта. Юридически он бизнесмен, а фактически — человек свободной профессии.
Другой мой знакомый, работал менеджером в отделе продаж одной из строительных компаний. Фактически являясь наемным служащим, он получал зарплату плюс процент от сделок. Я не знаю точных цифр, пусть это будет 5%.
Однажды он вышел к руководству с предложением организовать отдел оптовых продаж и продавать квартиры не только самостоятельно в офисе компании, но и через агентства недвижимости. Руководство долго сопротивлялось, ссылаясь на то, что агентства берут за свои услуги 2–3% от сделки, а «это дорого». Убедить руководство удалось только тогда, когда он сказал, что готов организовать взаимодействие с агентствами и готов к тому, что свои 2–3% агентства будут получать из его бонуса. То есть компания по прежнему выплачивает продавцу 5% от сделки, а он отдает из них 2–3% агентству, а сам получает меньший процент, чем мог бы. На таких условиях руководство компании согласилось создать отдел, который и возглавил мой приятель. Через полгода работы примерно 40% продаж компании составляли его продажи, и свое уменьшение процента с каждой сделки он с лихвой компенсировал объемом сделок.
Считайте сами: пусть компания зарабатывала 1000 единиц денег в месяц. Сделки одного менеджера составляли 10% от этой суммы, итого 100 единиц. Бонус в 5% составлял 5 единиц. Сейчас сделки моего приятеля составляют 40% от общей суммы, или 400 единиц. Его бонус в 3% составляет 12 единиц — что в 2,5 раза больше его прежнего бонуса.
Де-юро мой приятель по-прежнему наемный служащий, но стиль его мышления, его подход к работе и грамотно составленный персональный контракт с компанией де-факто делает его бизнесменом. Если рассмотреть его местоположение в квадранте денежного потока, то он находится и в левой части — наемный служащий (зарплату он по-прежнему получает) и в правой — бизнесмен (доход от работы его отдельной бизнес-единицы).
Многие российские авторы, тренеры, психологи, коучеры и прочие уважаемые специалисты, вслед за Робертом Кийосаки говорят о том, что заработать большие деньги, будучи наемным сотрудником, невозможно. Предел наемного служащего — достаточные для комфортной жизни сбережения. Заработать капитал, и создать состояние, можно только занимаясь предпринимательской деятельностью и инвестированием.
Уроки Богатого папы, описанные в книге Роберта Кийосаки «Богатый папа, бедный папа», были очень просты. В них содержатся не ответы на вопросы, а основные принципы, которые помогают стать богаче:
Богатые не работают за деньги.
Нужна финансовая грамотность.
Начните свое дело.
Как появились налоги и в чем преимущество корпораций.
Богатые изобретают деньги.
Работайте не за деньги, а ради опыта.
Но нам недостаточно общих принципов, на страницах этой книги мы поговорим о конкретике воплощения этих и других мудрых советов в жизнь. Не забудем и о том, что каждому свое и психологи, а особенно эзотерики всех мастей утверждают, и приводят тому массу доказательств, что легко и с удовольствием можно заработать много денег только тогда, когда занимаешься Своим делом.
Здесь Свое дело — это не обязательно свой бизнес — это дело, которое является твоим предназначением, которое «созвучно» каждой клеточке твоего тела и твоей душе. Итак, речь пойдет о том, как перебраться в богатую часть квадранта.
У нас с вами есть всего пара вариантов:
остаться в левой части квадранта и
поселиться в правой, начав инвестировать;
перейти в правую часть квадранта и
стать инвестором,
стать бизнесменом — открыть свое дело.
Только помните о вреде повышенной значимости, об этом мы тоже уже говорили на страницах книги «Скажи деньгам ДА!». Из школьного курса физики мы отлично помним, что сила действия равна силе противодействия. Что в нашем случае означает одну простую вещь: если мы своими «жуть какими сильными желаниями» начнем давить на этот мир, он ответит нам силой противодействия равной по величине силе нашего давления.
Приступаем уверенно, но спокойно, без нажима. Не стоит слишком уж напрягаться и трястись от предвкушения, или опасений. Важно при этих переходах найти все же свой стиль и ритм жизни, свой способ получения доходов. Выявленные пути стоит проверить на отсутствие эгрегориальных воздействий, чтобы понять, наши они на самом деле, или эгрегор попутал.
После этого останется только составить план действий, встать, пойти, сделать и радоваться результатам. Тогда все у нас получится! Начнем по порядку.
Практикум: Первое решение напути к миллионам
Итак, первое, что необходимо сделать сейчас — это принять решение в каком квадранте денежного потока вы хотите себя видеть, и из какого квадратна начнем инвестировать. Чтобы решение оказалось верным и взвешенным, учтите следующие факторы:
квадратнт, в котором вы находитесь сейчас;
текущие доходы;
постоянные текущие расходы;
имеющиеся условно свободные средства;
психологическая готовность к резким переменам;
после того, как решение принято можем двигаться дальше.
Глава 2 Как разбогатеть наемному сотруднику, или наемный сотрудник — инвестор
Предприниматель хочет спать, но надо, блин, предпринимать.
Тимур Шаов
Если вы твердо уверены в том, что наемный сотрудник, или свободная профессия — ваше место в профессиональном мире, то это не приговор. Помните, даже сам Кийосаки, говорил о том, что все мы находимся, как минимум, в одной ячейке квадранта денежного потока. Раз стезя наемного служащего вас полностью устраивает, можно остаться на ней, но при этом расширить свое присутствие еще на одну ячейку — стать инвестором, что называется, не отходя от своего привычного рабочего места.
Хочу предостеречь вас от возможных ошибок. Я частенько слышу, что «если полностью посвятить себя работе, отдавать ей все силы, то можно многого добиться в жизни, а инвестировать в нашей стране — это неоправданный риск».
В подобных рассуждениях заложены сразу две опасности: с одной стороны «отдаться работе целиком» — это слишком завысить ее значимость, с другой полное непонимание того, что риск — это обратная сторона доходности и чем выше риск, тем выше доходность.
Если вы придерживаетесь похожего мнения и не готовы его менять, вам следует закрыть эту книгу и прочитать мою первую книгу «Скажи деньгам ДА!». Она как раз предназначена для людей, которым достаточно просто повысить свой уровень жизни. Особое внимание обратите на раздел посвященный повышенной значимости и ее пагубному влиянию на результаты наших усилий.
Установка «Работа — наше все» в чистом виде завышенная значимость, на которую мир, стремящийся к равновесию, однозначно отреагирует серьезным противодействием. Поверьте, мир сумеет вас убедить в том, что помимо работы существует множество важных вещей, например ваше собственное здоровье, оно ведь может вдруг зашалить от хронической усталости, или ваш дом, не дай боже что-то с ним приключиться, а ведь может.
Мир найдет способ показать вам вещи, более значимые, чем работа, и вероятность того, что демонстрация будет не из приятных достаточно высока.
Кстати, инвестирование в данном случае — один из механизмов снижения значимости: на одной чаше весов работа, как альтернатива ей — инвестирование. Глядишь, равновесие и не нарушится. Просто замечательно, помимо работы, иметь еще какие-то важные для вас вещи: увлечения, семью, что-то еще.
В одном американском старом фильме отлично проиллюстрирована возможность успеха при таком подходе. Сюжет фильма развивается по классическим канонам истории о Золушке: Сабрина — дочь то ли садовника, то ли шофера в богатом доме, влюбляется в сына хозяина, что-то у них не получается и бедная девушка приходит плакать к отцу. Отец рассказывает ей о том, что все двадцать лет, что он работает в этом доме, хозяин-миллионер занимается инвестициями, и он вслед за ним тоже: хозяин покупает 1000 акций, отец 10 и т. п., хозяин продает и отец тоже.
Дочь умиляется, но не очень веря в успех такого занятия спрашивает у отца, удалось ли ему заработать таким образом миллион, и узнает, что отцу удалось заработать два миллиона. Заметьте, человек, у которого есть два миллиона долларов, продолжает работать садовником. Видимо, это его дело. Оно ему доставляет удовольствие и создает возможности зарабатывать большие деньги — дает доступ к информации, с помощью которой он успешно инвестирует.
Если вы решили остаться наемным менеджером, или сохранить свой образ жизни человека свободной профессии не ограничивайтесь чтением только раздела посвященного инвестированию, прочитайте и раздел посвященный поиску своего места в жизни. Возможно, при минимуме перемен перед вами откроются новые возможности.
В вашем случае существует одна тонкость, отличающая вас от человека, который решил стать только инвестором: ваша работа, а вместе с ней ваш профессиональный эгрегор, могут слегка попутать ваши карты. Чтобы этого не произошло нужно помнить о нескольких простых вещах.
Снижаем значимость
Вы наверняка замечали, что некоторым людям удается добиваться больших успехов легко, прикладывая значительно меньше усилий, чем приходится прикладывать вам. В чем причина?
Скорее всего, их значимость работы существенно ниже вашей, поэтому они встречают на своем пути гораздо меньше сопротивления. Пересмотрите свое отношение к работе, чтобы устранить повышенную значимость. Ответьте себе на вопрос: для чего вам нужна эта работа?
Она обеспечивает вам деньги на пропитание, позволяет пообщаться с интересными людьми, дает доступ к нужной информации и т. п. и помните, что работа — это не все, это всего лишь средство для чего-то.
Прекращаем «прорываться»
Идя по улице, обратите внимание на прохожих. Если вы внимательно присмотритесь, то увидите, как по разному ходят люди, и речь сейчас не о походке: одни двигаются легко, как будто им в спину дует легкий попутный ветерок, или словно они плывут по течению, другие словно прорываются против течения бурной реки. Посмотрите сами, это хорошо видно.
Сколько раз вы слышали от своих друзей, или сами говорили им в трудные моменты: «Ничего, не переживай, прорвемся». Понимаете, к чему ведут такие установки? Точно — и дальше придется прорываться!
Последите за собой: как двигаетесь вы (по или против течения)? Плывите в своих движениях по течению, перестаньте прорываться, следите за своей речью и мыслями, хоть «штрафуйте» себя за каждое возникшее «прорвемся».
Отключаемся от эгрегоров
Когда вы приходите на работу, да и просто начинаете о ней думать вы тут же подключаетесь к своему профессиональному эгрегору. Без этого, увы, никак.
Эгрегору нужна вся ваша энергия, плюс к этому его «программное обеспечение» знает только свои методы решения ваших задач и в него вшито свое представление о ваших потребностях. Он обязательно будет подсовывать вам эти самые потребности и способы их удовлетворения. Но это его способы, а не ваши. Часть из них может оказаться весьма и весьма эффективной, а часть нет. Вам придется научиться контролировать этот процесс и отделять зерна от плевел.
Подробно о взаимодействии с эгрегорами мы говорили в первой книге о деньгах «Скажи деньгам “ДА!”«. Здесь только коротко повторю основные мысли.
Эгрегориальный цикл:
Активизация потребности (хотим). Здесь важно отличать мы этого хотим, или это потребность, заложенная в эгрегориальном цикле.
Мысль (думаем)=>идея, предложение, потребность к действию. Здесь так же важно отслеживать появление новых мыслей и отличать свои, от эгрегориальных.
Действие, реализация (делаем). Любую задачу можно решить разными способами: своими и эгрегориальными. Так же важно оценивать потенциальную трудоемкость и эффективность найденного способа. Тут эгрегор может быть действительно полезен, если в его программном обеспечении зашиты эффективные способы удовлетворения потребностей.
Результат (насыщение, удовлетворение потребности; снятие ее актуальности).
По прошествии некоторого времени эффект от насыщения потребности проходит и драйв снова фрустрируется. Психика не терпит нереализованных потребностей и эгрегориальных цикл запускается по новому кругу. Чтобы вырваться на время из эгрегориальной зависимости существует несколько способов, приведу самые простые и эффективные.
Удивить. Да, да, эгрегор можно удивить и сломать, таким образом, его логику. Как только почувствовали, что у вас резко изменилось настроение, или появилась какая-то навязчивая мысль, сделайте нечто, что не укладывается в логику вашего профессионального эгрегора. Зайдите к шефу с каким-то рабочим вопросом, но держите при этом в голове мысль о том, что вы идете менять ему подгузник. В логику эгрегора такой подход никак не укладывается, в ответ он выдаст вам определенный объем энергии, который тут же стоит пустить на дело — например, быстренько самостоятельно, пока эгрегор приходит в чувство, обдумать собственные пути решения стоящих перед вами текущих задач.
Поменять значение. Разозлились — сознательно поменяйте настроение, обрадуйтесь и т. п.
Отлично позволяет отключиться на время от эгрегора и такой прием: прежде чем начать действовать, или обдумывать какое-то решение и ситуацию, подумайте о ее месте в мировой революции, или еще в чем-то гораздо более значительном, чем сама задача, или ситуация. В стиле этого анекдота:
Как-то лев обнаружил пропажу своего драгоценного пакета с кокаином. Собрал зверей и говорит:
 Звери, вы совсем нюх потеряли! Среди бела дня кто-то стащил у меня пакет с кокаином. Делайте что хотите, но чтобы через час пакет был на месте.
Звери задрожали, но в обморок не упали. Кроты землю роют — нет кокакина. Муравьи по поверхности земли бегают — нет кокаина. В небе орел парит, высматривает — нет кокаина. Вдруг видит, ворона летит. Да не просто летит, а пузом к верху. Подлетает к ней орел и спрашивает:
 Ворона, ты чего так странно летишь? Не ты ли у льва кокаин притырила?
 Какой кокаин? Какой лев??? — с болью в сердце отвечает ворона и смотрит в бескрайнее небо — тут землю стырили!!!
Выходя с работы, отключайтесь от нее. Прекращайте думать о рабочих вопросах, чтобы не тащить с собой привязку к рабочему эгрегору в свой дом в свою жизнь. На работе «сдавайте себя в аренду», как очень образно назвал данный подход В.Зеланд в одной из своих книг.
А один мой знакомый миллионер сформулировал правильный с его точки зрения подход к работе так:
Работать надо так, чтобы это приносило удовольствие, радость, чтобы спать по ночам, чтобы это было интересно для жизни и приносило пользу для семьи. Чтобы не приходил в 12 ночи, а уходил не в 6 — это может и принесет миллион, но разрушит все. Чтобы работа не была страстью, а была удовольствием.
Формируем психологию инвестора
…Это не я имею машину,
Это машина имеет меня…
Слова из песни не выкинешь...
О том как, и во что можно инвестировать в нашей стране, речь пойдет в следующем разделе. А сейчас поговорим об отличиях психологии инвестора от психологии обывателя.
На самом деле мы занимаемся инвестированием. Практически каждый день. Только не отдаем себе в этом отчета. Мы оплачиваем обучение (свое, или детей) — это инвестиции в образование, которое позволит нам, или нашим детям получать доход. Мы покупаем машины-квартиры-дачи. Это так же может быть инвестициями, однако мы к таким покупкам чаще всего подходим с позиции обывателя, а не инвестора. В чем разница? Разница в том, что инвестор, любое приобретение рассматривает как потенциальный актив, как нечто, что будет приносить ему доход, или пассив — нечто, на что придется тратить деньги.
Самый простой пример, отлично иллюстрирующий разницу в подходах — покупка автомобиля. Можно купить новый автомобиль (для простоты расчетов за 10000 у.е.), можно 2–3-х летний (за 8000 у.е.), а можно «ведро» десятилетней давности выпуска (за 2000 у.е.). Продвинутый обыватель в расходной части этого проекта в расчет принимает два параметра: цена и объем вложений на поддержание машины в рабочем состоянии. Обычный обыватель — только цену. Прикинув так и этак покупает новую машину, ремонт гарантийный, цена покупки однозначно понятная. Что он получает в итоге: актив, или пассив? Инвестор точно знает ответ на этот вопрос.
Новый автомобиль, как только выехал из салона, перестал быть новым и тут же потерял в цене процентов двадцать. Заплатил 10000, цены на автомобили растут, через год продать могу за 8500, расходы на содержание минимальны. Итого — потерял 1500 у.е. Вывод — новый автомобиль на сегодняшний день в наших условиях и в нашей стране — пассив.
Двух-трехлетний автомобиль — практически новая машина, расходы на поддержания минимальны. Купил за 8000 у.е., цены на машины ежегодно растут, есть вероятность продать через год за 8500 у.е. Итого — есть вероятность заработать на этом автомобиле 500 у.е. Вывод — такой автомобиль на сегодняшний день в наших условиях и в нашей стране — актив.
Принцип понятен? Каждую свою покупку, каждое решение о вложении средств в обучение, здоровье, отдых и т. п. следует оценивать с точки зрения инвестора: что вы приобретаете таким образом — актив, или пассив.
История успеха: как военнослужащий стал инвестором
Эта история была опубликована в журнале «Наши деньги» и стала одним из победителй, проведенного журналом конкурса. Если вы ее не читали, то перескажу ее вам, максимально сохраняя авторский слог, чтобы снова дать вам возможность прикоснуться к образу мыслей, на этот раз служащего-инвестора.
Дмитрию, на момент написания этого рассказа, было двадцать два года и он служил в армии. Образование наш герой получил в Иркутском военном авиационном инженерном институте и служил в Псковской области. Про инвестиции Дима впервые услышал от старшего брата, который подарил нашему герою книгу, в которой рассказывалось во что вкладывают деньги богатые, а во что — бедные.
Дима прочитал книгу с интересом и сделал правильные выводы: деньги, которые он зарабатывает, могут также работать и приносить прибыль.
«Раньше я находил свободным деньгам неправильное применение, покупая различные вещи, без которых мог вполне обойтись. Спросил совета у брата, и он коротко рассказал про ПИФы» — написал Дима в своем письме в журнал «Наши деньги».
Более полугода он собирал информацию о различных фондах из газет и журналов, пользовался Интернетом. Вопросы возникали сами собой: что это такое? какая структура? как формируется доход? и много других. Получая ответ, он все больше понимал, что это доступно, универсально и современно.
«У меня в жизни есть цель и мечта, для достижения которой понадобиться определенная сумма денег, а кому не хотелось бы сократить время до ее достижения? Я очень этого хочу. Мой контракт с Министерством обороны заканчивается через два года, но за это время повысить сумму денег с помощью банковских вкладов нереально — все проценты “съедает” инфляция. Прибыль в фондах хоть и не гарантируется, но зато показатели работы за их существование очень впечатляют».
Кроме того, Дмитрий решил для себя, что фонды обладают и другими преимуществами.
Во–первых. Это очень удобный способ зарабатывать помимо основной работы, не имея опыта и времени.
Во — вторых. По мнению нашего героя, это надежная форма инвестирования. В работе фонда участвуют несколько организаций, каждая занимается своей деятельностью. При этом со стороны государства ведется контроль Федеральной службой по финансовым рынкам.
В- третьих. Дима уверен, что с помощью ПИФа он, имея небольшой объем сбережений, смог воспользоваться преимуществом высокодоходного фондового рынка, который раньше был доступен только крупным инвесторам.
В — четвертых. Фонд не платит налог на прибыль, его прирост, полученный от роста курса акций, дивидендов и процентов, идет на увеличение стоимости чистых активов и стоимости пая. А это соответственно увеличивает доход.
В — пятых. Ему понравилась информационная открытость. Показатели работы ежедневно можно посмотреть в прессе или сети Интернет и всегда быть в курсе роста или падения рынка.
В — шестых. Дмитрий не беспокоится за банкротство или разорение фонда и считает, что его средства никуда не пропадут, потому что по действующему законодательству, они либо останутся под контролем специального депозитария или будут переведены на его банковский счет.
«По–моему, наличие таких преимуществ говорит само за себя. Но у меня есть еще один плюс, так как мои средства находятся в фондах смешанных инвестиций, а это значит, что они диверсифицированы. Это позволяет профессиональным управляющим минимизировать потери при падении рынка, переводя имущество фонда в облигации или деньги. Потому я и стал пайщиком инвестиционного фонда. Ну а в будущем, располагая большими средствами, буду вкладывать в финансовые инструменты более крупные суммы, чем сейчас».
В ближайшее время наш герой собирается приобрести паи других фондов, дополнительно диверсифицируя свои вложения.
«Буду стремиться к своей цели, рационально используя свободные денежные средства. К тому же будет накапливаться опыт в качестве инвестора, а вместе с опытом приходит больше знаний и умений. Вообще я заметил: когда начал увлекаться финансами, у меня появился своеобразный интерес, можно даже это назвать азартом к зарабатыванию денег с помощью финансовых инструментов. Может, в будущем я “найду себя” в этой сфере, а пока буду инвестировать, доверяя управление профессионалам» — так мудро, на мой взгляд, заметил Дмитрий в письме журналу «Наши деньги».
Практикум: Активы и пассивы
Еще Кийосаки говорил о том, что большинство людей не являются богатыми, потому что они инвестируют как Частные лица, а не как владельцы бизнеса. Посмотрите на свою жизнь и свое материальное положение как на бизнес и с точки зрения владельца этого бизнеса. Оцените свою текущую жизненную ситуацию с позиций инвестора.
Итак, стоит составить таблицу:
Активы:Ежемесячный доход/расходТекущая зарплатаДача, которую сдаю внаем И т. п.Пассивы:Машина (расходы на содержание и т. п.)И т. п.Проведите анализ ситуации:
Чего больше активов, или пассивов?
Составьте план дейстивй по минимизации пассивов и переводу их в активы. Например, у вас есть дача, на которой вы бываете два раза в год, которая при этом требует средств на ее содержание — явный пассив. Примите решение, что станете сдавать ее внаем ближайшие пару тройку лет, тогда на этот срок она станет вашим активом, или примите решение продать ее и средства инвестировать во что-то и т. п.
Чего больше доходов, или расходов?
Если расходы превышают доходы, составьте план действий по увеличению доходов. Здесь вам будет полезна первая книга этой серии «Скажи деньгам “Да”!».
Если доходы превышают обязательные расходы, примите решение, какую часть условно свободных средств вы готовы для начала инвестировать в тестовом режиме.
Исходя из этой суммы вы будете принимать дальнейшие инвестиционные решения.
Глава 3. Как разбогатеть на инвестициях
Для меня инвестирование — это план, часто скучный, удручающий и почти механический процесс обогащения.
Р. Кийосаки
Какие мысли возникают у вас, когда вы слышите об инвестициях? Позвольте, предположу: МММ и Леня Голубков, риск, какие-то непонятные ценные бумаги, «быки» и «медведи», люди с сумасшедшинкой в глазах, громко кричащие «Продаю! Покупаю!». Вдогонку перечисленному, следуют мысли об игре на бирже, рулетке, спекуляциях, разорившихся западных инвесторах сигающих с небоскребов, или наших обманутых вкладчиках, стоящих в очередях в очередной МММ. Если вам повезло и среди ваших знакомых есть удачливые инвесторы, то в памяти может всплыть несколько историй о том, как кто-то когда-то на чем-то, буквально в один день сделал бешеные деньги.
Все это имеет мало отношения к тому инвестированию, о котором пойдет речь далее. Мы не станем обсуждать игру на бирже и прочие спекулятивные манипуляции. Если вам интересен этот слой жизни, то вы с легкостью найдете литературу и курсы, обучающие подобным вещам. С моей точки зрения биржевые спекуляции — это скорее торговля, чем инвестиции. Какая разница, что именно покупать подешевле, чтобы потом продать подороже: картошку, или какие-то ценные бумаги.
Инвестирование — это процесс, это образ жизни и мысли, это целенаправленная деятельность по намеченному плану.
Почему же так мало людей занимается инвестированием? Барьером к инвестированию является наша с вами крайне низкая финансовая просвещенность, отсутствие культуры вложения денег — отсутствие этого опыта. Инвестирование — вид бизнеса, непонятный даже состоятельным людям, — с непонятной терминологией, — говорящий незнакомым языком. Как сказал мне один знакомый инвестор и бизнесмен:
Даже когда у людей есть деньги, они не всегда об этом думают. Вот у них есть свой бизнес, они получают доход от него, — они даже не всегда думают, что этот доход можно куда-то вложить. Это происходит из-за того, что народ не привык об этом думать.
Мы с вами хорошо знаем, что для того чтобы получить результат отличный от привычного, нужно сделать что-то новое, непривычное, выйти за привычные рамки. Инвестициями нас не напугаешь! Думаю, что вы готовы познакомиться с этим инструментом, или образом жизни, это уж как вам больше нравится, и сделать для себя свои выводы.
История успеха: как начинающий инвестор научился разбираться в пифах
Владимир Борисович Рабинов, работающий пенсионер, рассказал эту историю журналу «Наши деньги», который, как следует из названия, много пишет о деньгах в целом и об инвестициях в частности.
– Владимир Борисович! Да вы что?! Ведь вы же умный человек! Вы верите рекламе?! Да это же очередная пирамида!
Так отреагировали сослуживцы на сообщение нашего героя о том, что он вложил деньги в паевой инвестиционный фонд.
– Да причем тут «пирамида»? — возражал Владимир Борисович. — Вы хоть понимаете, что это такое? Между «пирамидой» и ПИФом — принципиальная разница. «Пирамида» не имеет ничего общего с реальной экономикой. Если организована «пирамида», вы отдаете туда свои деньги, а за их счет выплачиваются дивиденды тем, что отдал деньги раньше. Вам выплачивают дивиденды за счет тех, кто принес свои деньги позже вас. Это в лучшем случае — если вы присоединились к «пирамиде» в начале ее организации. Если попозже — «пирамида» рассыплется и вам не видать не только дивидендов, но и вложенных денег. Это потому, что у «пирамиды» нет экономического фундамента, а деньги из воздуха не добываются. Деньги ПИФов вкладываются в реальное производство, причем такое, которое дает прибыль — объяснял коллегам Владимир Борисович. -Какое? Это не моя забота. На то есть Управляющая компания.
– Ну да, они вам наобещают, а потом исчезнут. Разве не было такого? — пугали нашего героя сослуживцы.
Но Владимир Борисович был непреклонен в своем решении:
– Да прошли уже те времена! Деятельность ПИФов контролируется несколькими независимыми организациями. Сколько лет прошло после МММ? Вы слышали еще о подобных случаях? Ну вот, видите! Финансовый рынок с каждым годом становится все более цивилизованным! Во всем мире ПИФы успешно функционируют.
– И всё-таки это риск!
– А что не риск?
– Лучше вложить деньги в валюту и не доверять никому. Держать дома.
– А инфляция? Знаете, конечно, и ПИФы — это риск, но не такой уж большой. Лучше я пойду на этот риск, чем буду безучастно смотреть, как тают мои скромные сбережения. Я не так уж богат, чтобы мог себе это позволить. В конце концов держать деньги дома — это тоже риск, даже если я положу их на депозит в банк, я все равно не угонюсь за инфляцией. Знаете, какой процент дает Сбербанк? А другие банки? Вот то-то. Да еще год я не имею права их трогать. Если мне потребуется часть денег, я потеряю все свои проценты. А ПИФ разрешает продать необходимую часть паев. Оставшиеся паи будут продолжать работать на меня. Вот это меня очень устраивает. Всякое может случиться. Деньги могут понадобиться срочно. Сами знаете: дачные расходы, здоровье…
– Владимир Борисович, решать, конечно, вам самому, а мы посмотрим, что у вас получится. Но хоть не забывайте про старое мудрое правило: не класть все яйца в одну корзину.
– Вот тут вы, конечно, правы. Я распределил свои сбережения по разным фондам. У моей управляющей компании шесть фондов, можно выбрать то, что захочешь (в то время их действительно было шесть).
– Ну, вот вы решили продать свои паи или их часть. А где гарантия, что вас не обманут? Скажут, что пай стоит столько-то. А он на самом деле стоит больше.
– Не будут они обманывать. А за текущей стоимостью пая вы можете сами следить по газетам. Есть, например, центральные «Ведомости». Покупайте их хоть каждый день. Я сначала часто покупал, пока не надоело.
Они были правы, когда говорили «решать вам самому». Действительно, внутреннее решение нашего героя созрело до этого разговора постепенно и окончательно.
Владимир Борисович рассказал, что поначалу он действовал по примеру своих родителей. Отец, держал все свои сбережения в советской сберкассе. Инфляции не было, и много лет на свои 4000 рублей он получал 3% годовых. Эти 120 рублей позволяли снимать дачу на весь летний сезон. Наш герой следовал его примеру, так как это было «надежно и выгодно». Да еще покупал облигации 3%-го государственного выигрышного займа и с нетерпением ждал таблицу розыгрыша в надежде на крупный выигрыш, которого так и не дождался.
Потом началась жуткая инфляция, «пирамиды» и другие порождения смутного времени. Через какое-то время его заинтересовали объявления о петербургском городском займе. Это было интересное предложение, так как в конце каждого купонного периода выплачивался неплохой (по его понятиям) процент. Он был выше инфляции. К тому же можно было без особых хлопот продать часть облигаций, а оставшаяся продолжала приносить доход. Это нашему герою нравилось больше, чем срочные вклады в банке, которые лишают вкладчика практически всего доходе в случае досрочного снятия части вклада.
Потом проценты по облигациям резко упали, наш герой тут же забрал свои деньги и начал думать, куда бы их вложить. Накопления у него были небольшие и тем более трепетно он к ним относился.
Несколько раз Владимир Борисович помещал деньги на долгосрочные депозиты некоторых банков, но их проценты всегда были равными или чуть больше уровня инфляции, а условия размещения не давали возможности получения при необходимости части вложенных денег.
И вот как-то раз в газете он увидел одну из первых реклам ПИФов, загорелся идеей и решительно вложил почти все свои деньги в один из интервальных фондов. О других фондах он еще ничего не слышал.
Вложил, и разочаровался. Первое, что его не устроило, это интервальный период в три месяца (хоть он и был о нем информирован). Его все время беспокоила мысль, что если вдруг срочно (например, по состоянию здоровья) потребуются деньги в первые дни после закрытия «окна», то ждать денег от продажи паев с учетом всех необходимых процедур придется около четырех месяцев. Так оно в конце концов и вышло.
Владимир Борисович не опустил руки. Помните, сколько мы говорили о том. что богатые люди берут на себя ответственность и не винят в своих неудачах «судьбу и правительство», кроме того они всегда готовы действовать. Наш герой не побежал ругать управляющую компанию и фонды как таковые, а решил разобраться в вопросе поподробней и отправился в офис одной из управляющих компаний.
Обстановка и манера общения здесь весьма контрастировали с тем, с чем он столкнулся в своем первом ПИФе. Там ему пришлось общаться с сотрудником то ли банка, то ли управляющей компании через высокий барьер. При этом сотрудник сидел, зажатый между столами соседей с одной стороны, а наш герой все время разговора стоял с другой, ощущая присутствие за своей спиной охранника.
– Там я чувствовал себя жалким дилетантом, который своими наивными вопросами отрывает драгоценное время у занятого важным делом человека — рассказал журналу «Наши деньги» Владимир Борисович. А здесь, сидя в удобном мягком кресле, я все время ощущал себя желанным клиентом, с которым готовы терпеливо общаться столько, сколько нужно, чтобы не осталось никаких неясностей. В первом ПИФе, извинившись за качество, дали мне весьма бледную копию информационных материалов. Здесь я получил пачку прекрасно выполненных красочных типографских брошюр с подробной информацией. «Вот прекрасный образец современного стиля работы с клиентом», — подумал я и, едва дождавшись очередного «окна» забрал деньги из моего первого фонда. Это был в полной мере неудачный опыт. Я считаю, что моими деньгами в течение года распоряжались просто бездарно, так как прибыль оказалась на уровне или ниже банковских депозитов и ниже результатов работы других ПИФов.
Однако это не поколебало уверенности нашего героя в том, что ПИФы — это правильный выбор. Отрицательный опыт — тоже опыт. Владимир Борисович яснее понял, во-первых, что к выбору управляющей компании нужно относиться весьма осмотрительно, а во-вторых, что вложение денег в ПИФы — это, конечно, риск и нужно быть готовым к тому, чтобы принять без возмущения возможные последствия этого риска: «А какой прилив самоуважения чувствуешь, получая по почте объемный прекрасно изданный полугодовой отчет о работе фондов! Эти недельные, квартальные и полугодовые отчеты делают меня участником «игры» и приучают совсем по-другому оценивать экономические и политические события, происходящие в стране и в мире. Результаты работы управляющих меня тоже, в основном, устраивают. И хотя работа отдельных фондов в разные периоды не всегда одинаково успешна, я уже научился больше понимать внутренний механизм этих успехов и неуспехов, с большим интересом и доверием следить за усилиями своей управляющей компании».
Инвестировать — это круто! Успешные инвесторы об инвестициях
Деньги должны оборачиваться. Чем быстрее тратишь, тем больше получаешь
Петр Капица
Сейчас я познакомлю вас с высказываниями успешных российских инвесторов, которые мне удалось собрать в ходе подготовки этой книги. Большую часть мыслей привожу без литературной обработки, чтобы у вас была возможность понять и почувствовать стиль и ход мыслей этих людей. Что может быть полезнее для тех, кто учится мыслить как эффективный инвестор, чем знание хода мыслей уже реализовавшихся успешных инвесторов.
Большая часть успешных инвесторов, с которыми мне довелось пообщаться, считают, что инвестировать — это круто — многие считают это высшим пилотажем, и причастность к этому повышает их самооценку. Они получают удовольствие от успеха потому, что выигрывают не от удачного стечения обстоятельств, а оттого, что заработали этот успех своими мозгами. Особое значение для многих из них имеет тот факт, что инвестирование — это совершенно законное, легальное, прозрачное занятие, которое приносит чистый («белый») доход.
«В идеале, конечно, хорошо, если ты и зарабатываешь хорошо, и удовольствие тебе это доставляет, и безопасность, и славу, и почет, и успех. Я сейчас могу себе позволить заниматься тем делом, которое доставляет и удовольствие и мне достаточно важно, чтобы это был чистый бизнес.
В частности, фондовый рынок и управляющие компании — максимально прозрачны, максимально честны, каждую копейку декларируешь и за которую не стыдно ни перед кем. Когда появляется финансовая свобода, можно уже задумываться над происхождением денег, можно уже ввязываться в такой бизнес, пускай он даже больше платит налогов, но за который спокоен и совесть спокойна».
Другая часть инвесторов менее категорична, и говорит о том, что зарабатывать инвестированием — это нормально, к этому сейчас нет какого-то особого отношения, этот способ перестал быть экзотическим и не вызывает каких-то специфических эмоций:
«Другими способами я тоже зарабатываю деньги. Инвестирование — это один из способов. Это нормальный способ и я считаю, у меня есть перспективы».
Отношение к риску у разных инвесторов разное. По мнению банковского эксперта для большинства его клиентов главная цель — не заработать максимально много, а сохранить заработанные деньги. Основное требование к финансовым инструментам — получать доход, превышающий доходы по банковским депозитам.
«В основном, они находятся в той ситуации, когда они уже достаточно заработали и их целью является во многом сохранить деньги. В основном, они говорят о том, что им хотелось бы зарабатывать несколько больше, чем банки дают по депозитным вкладам с тем, чтобы обеспечить более эффективный прирост».
Часть инвесторов, наоборот, считает, что тот, кто не рискует, тот не пьет шампанское. Для них инвестиции — это азартная игра, способ повышать настроение.
«Инвестиции в рисковые предприятия — это, по сути, инструмент подъема настроения. Настроение поднимается за счет уровня адреналина, выделяемого, каких-то химических веществ».
Для многих из них инвестирование — это достаточно рискованное дополнение к основному бизнесу.
«Рассматриваю это как дополнение к другим источникам. Может это в западных странах, где стабильность есть десятилетиями и, по крайней мере, они понимают, что ничего такого существенного не будет, или компании, которые десятилетиями работают, у них не было провалов. У нас 100%-е вложение собственного капитала лично я не готов рассматривать».
Вообще допустимая мера риска — величина сугубо индивидуальная и зависит от многих факторов, но об этом подробнее мы поговорим позже. Большая часть этих людей доверяет принятие инвестиционных решений профессионалам — Управляющим компаниям, однако, все инвесторы, с которыми мне довелось пообщаться, хотят знать, контролировать и понимать, что происходит с их деньгами.
Они готовы тратить свое дорогостоящее время на то, чтобы разобраться в основных принципах и подходах к инвестированию.
В общем и целом о самом процессе успешные инвесторы думают по-разному. Приведу только несколько вариантов:
Инвестирование — это бизнес, не требующий усилий
«Инвестирование — такой же бизнес, как и другие, может быть менее динамичный и требующий меньше усилий: есть выбранная стратегия, управляющий и т. д.»
Инвестирование — это полезно для экономики страны
«Считаю, что это вполне полезное дело — покупка и долевое участие в российских предприятиях — для экономики страны только плюс должен быть».
Инвестиции позволяют сохранить от инфляции и преумножить
«Когда есть какие-то средства, понимаешь, что все они, лежащие в банке либо в том, либо в стеклянной банке, сами по себе тают. Отсюда возникает вопрос их преумножения и сохранения. При этом начинаешь выбирать, куда можно вложить деньги с тем, чтобы получить определенный доход».
Среди мотивов, движущих успешными инвесторами можно так же выделить несколько основных. Про желание заработать максимум при минимальном риске даже говорить не станем, мы с вами прекрасно понимаем, что это мечта из разряда «а нифигово было бы». Инвесторы это понимают лучше нашего, но все же мечтают и называют этот пункт обязательно и в числе первых. Затем следуют реалистичные мотивы:
Желание извлекать наибольшую прибыль из свободных денег
При невозможности самостоятельно проанализировать рынок и принять инвестиционное решение, многие инвесторы воспринимают инвестиции в фондовый рынок как интересную возможность, и готовы приобретать услуги управляющих компаний.
Импульсом для таких инвесторов является известие о баснословных доходах кого-то — о том, что можно заработать в разы больше, чем в своем предсказуемом бизнесе:
«На самом деле инструментов ведь не так много: положить в банк, купить пай в ПИФе, принести средства в доверительное управление, а что еще можно с ними сделать? Вложить в собственный бизнес — но он есть не у каждого, дать кому-то в долг лично — это вообще не так просто, тем более под процент какой-то серьезный — риск огромный. Поэтому ценные бумаги с учетом тех показателей доходности, которые были за прошлые годы, роста индексов, — они вызывают самые приятные ощущения, потому что более доходного и менее рискованного инструмента на сегодняшний день нет. Это очевидно даже для того, кто понимать этого не хочет».
Многими движет необходимость пристроить свободные деньги (с приличной доходностью) и под присмотром профессионалов.
«Я вижу, что есть разрыв между той ставкой, которую я как частный инвестор могу получить в банке, когда кладу деньги на депозит, и доходом от инвестиций — работа на этом рынке может дать очень большую маржу. Я не могу лично напрямую участвовать на рынке капитала, мимо банка, пытаясь разместить свои деньги, либо на рынке облигаций, поскольку у меня нет времени, образования, возможности сидеть перед компьютером, отслеживая изменения.
Я готов платить комиссию людям, которые это делают на постоянной основе».
Инвестиции — это своего рода собственный бизнес
Многих привлекает возможность получить доход как в своем бизнесе, но с меньшими рисками и без необходимости самому организовывать процесс.
«Риска в собственном бизнесе не меньше, чем в инвестировании. И когда говорят: «Вот были бы у меня такие деньги, я бы лучше свой бизнес начал»,- это очень спорно — мне проще купить акцию того предприятия, которое просчитано, что хорошо работает, хороший менеджмент и хорошие перспективы у него, чем организовывать свое и нести еще большее количество рисков».
Мотив — безопасность
«Честно говоря, из здравого размышления понимаешь, что инвестируя можно извлечь гораздо выше прибыли, владение акциями безопаснее, учитывая тяжелую историю наших банковских кризисов, а акция — она до нуля не упадет. Даже если есть колебания курсовой стоимости, она все равно представляет собой определенную ценность и даже многие эмитенты выплачивают дивиденды, сопоставимые с доходностью наших банков».
Один из основных мотивов — забота о перспективе — своей и своих детей
Понимание перспективы очень важно для большинства успешных инвесторов, они всерьез и планомерно задумываются о будущем.
«Я считаю, что деньги надо вкладывать. Во-первых, я считаю, что инвестировать — это необходимость. Для того, чтобы свой жизненный уровень в будущем, когда уже здоровья будет меньше и возраст больше, поддерживать на том же уровне, который есть или даже лучше, нужно существенную часть своих текущих доходов, например 1/3, инвестировать и сберегать. Часть инвестировать, часть — сберегать».
Любопытство, интеллектуальный интерес, азарт, игра, адреналин
Поиск острых ощущений — это один из распространенных мотивов. Он не звучит как главный, но упоминания о том, что инвестирование, можно использовать как источник адреналина, звучали в разной форме неоднократно. Первое — найти применение своим средствам, а второе — получить дополнительный интерес, адреналин.
«Можно и в Сбербанк тупо положить — 6% годовых, адреналин — 0, при инфляции в 11% — останешься в пролете на 6%. Чтобы удержаться — не потерять — идешь в коммерческий банк — там выйдешь ноль в ноль, или чуть больше, чуть меньше. Значит это не те институты. Управляющие Компании — достаточно надежный институт — без звезд с неба, но дает определенную доходность и участвует в конкретных инвестиционных проектах в секторах рынка. Это интеллектуальная игра с равным партнером (сравнимая с преферансом), дающая гораздо больше ощущений, чем казино».
От себя добавлю, что инвестиции — это отличный инструмент, который поможет нам соблюдать сразу несколько принципов правильного обращения с деньгами, которые мы рассматривали в книге «Скажи деньгам “ДА!”«.
Принцип вытекания денег
Деньги не терпят застоя, получив определенную сумму ее нужно поскорее выпустить: можно накупить одежды, или побрякушек, а можно инвестировать — в любом случае принцип «вытекания» будет соблюден и мир подкинет нам следующую сумму.
Благотворительность
Мы много говорили о том, что инвестиции связаны с риском. На долгосрочных периодах — это всегда выгодно. А в краткосрочной перспективе случаются периоды спада и подъема.
Во время спадов количество проинвестированных вами денег снижается. В этот период вы теряете, значит, кто-то приобретает, можно решить для себя, что вы оказываете, таким образом, этим «кто-то» спонсорскую помощь.
Принцип заработал сам — дай заработать другому
Если вы решите осуществлять инвестиции с помощью профессионалов, то соблюдение этого принципа реализуется само собой. Вы зарабатываете — они зарабатывают.
История успеха: как инвестировала влюбленная парочка
Эта история была опубликована журналом «Наши деньги» и буквально поразила меня до глубины души. Когда я с восторгом пресказывала ее своим знакомым, то в ответ услышала еще несколько историй очень похожих по сюжету. У меня даже появилась уверенность в том, что для многих пар, совместное инвестирование служит инструментом для поддержания, развития и улучшения отношений. Доб&heip;